Las 4 mejores cuentas corrientes autónomos y pymes


En el proceso de crear una empresa, uno de los puntos a tener en cuenta es la contratación de una cuenta corriente, no solo es un consejo, también una obligación ya que para la creación de una sociedad se exige una cuantía mínima ingresada a nombre de la sociedad en la cuenta corriente empresa.

En este artículo voy a enumerarte algunas cuentas corrientes para autónomos o freelance que puedes contratar y no sin antes mencionarte algunos puntos que deberás tener en cuenta antes y durante la contratación de cuenta corriente para autónomos y pymes.

¿Qué es una cuenta para empresas, pymes o autónomos?



Debes tener en cuenta que las entidades financieras ofrecen paquetes financieros según el tipo de cliente y suelen estar segmentados entre particulares y empresas o cuentas profesionales. Para el caso de autónomos y pymes, los bancos ofrecen un paquete adaptado a las peculiaridades y necesidades de un negocio.

Las cuentas para autónomos y pymes, por tanto, son un tipo de cuenta adaptado a las necesidades del negocio ofreciendo que una cuenta corriente particular no ofrece y presenta una serie de ventajas.

¿Qué debo tener en en cuenta antes de abrir una cuenta corriente profesional?

Para llevar bien tus finanzas, te aconsejamos que realizas la apertura de dos cuentas corrientes, una cuenta profesional para ti y otra cuenta corriente para tu empresa. De esta manera podrás gestionar mejor sin tener problemas en al contabilidad por el cruce de transferencias.

La contratación de una cuenta corriente siempre lleva consigo una presentación de documentos con el fin de crear dicha cuenta y cumplir con la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Por tanto, la creación de una cuenta corriente presentará los siguientes requisitos según sea la cuenta para autónomos o para la empresa

Requisitos cuenta corriente autónomo

Cuando intentes dar de alta una cuenta nómina para autónomos te pedirán una serie de requisitos documentales, siendo lo siguientes.

  • Fotocopia del DNI, NIE o Pasaporte
  • Resolución de alta en Hacienda de la actividad económica (modelo 036 o el modelo 037)
  • Resumen anual del IVA, declaración de IRPF o pago de los Seguros Sociales

Requisitos cuenta corriente pymes

En caso de que también se quiera contratar la cuenta corriente para la empresa, los documentos que deberás presentar son:

  • Certificado de Titularidad Real y Control Efectivo
  • Fotocopia del DNI o NIE del Apoderado

Puede darse el caso de que la empresa se encuentre en estado de constitución, en tal caso, la documentación será la siguiente:

  • Fotocopia del DNI o NIE del Apoderado
  • CIF definitivo
  • Justificante de inscripción en el Registro Mercantil
  • Escrituras de constitución

Las mejores cuentas corrientes para autónomos y empresas

Cuenta 1 2 3 Profesional Banco Santander

Es sin duda una de las mejores cuentas corrientes para profesionales que viene cargado de muchas ventajas para ti y para tu negocio

Ventajas

  • Sin comisiones por transferencias siempre que se realicen a través de Supernet o Banca móvil hasta 50.000€ cada una
  • Sin comisiones por ingreso de cheques nacionales en euros
  • Sin comisión por emisión de tarjetas asociadas a la cuenta ni coste de mantenimiento por las mismas siempre y cuando se cumpla con los requisitos de la cuenta, en caso contraría serían 3€/mes
  • Sin comisiones ni mantenimientos de la cuenta siempre y cuando se cumplan 2 de los 3 requisitos, en caso contraría, serían 9€/mes
  • Acceso a portal de ayudas y subvenciones públicas
  • Oferta especial del software basado en la nube Billin, gestión de emisión y facturas

Requisitos

  • Tener ingresos en la Cuenta 1l2l3 Profesional de al menos 1.800 € en los tres meses anteriores a la declaración trimestral mediante:
    • Cobros utilizando TPV comercializados por Banco Santander.
    • Recepción de transferencias
    • Descuento o gestión de cobros de efectos comerciales, letras de cambio, recibos, anticipo o gestión de cobro de créditos en soporte magnético, cobro de recibos bancarios domiciliados, cesiones de factoring o anticipos como proveedor de pago de confirming.
    • Ingreso de cheques o ingresos en efectivo provenientes de la actividad comercial.
    • Ayudas de la PAC
  • Realizar los pagos de nóminas mensuales a tus empleados mediante remesas con modalidad “nómina”, o tener domiciliadas las cotizaciones a la Seguridad Social o Mutualidades alternativas al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos en Banco Santander.
  • Realizar en los tres meses anteriores a la liquidación trimestral alguno de estos movimientos:
    • Al menos 6 movimientos con tus tarjetas asociadas a tu Cuenta 1l2l3 Profesional o cuenta de crédito. 
    • Contabilizar 500€ con nuestro TPV comercializado por Banco Santander en los últimos 3 meses anteriores a la liquidación trimestral.
    • Gestión de recibos bancarios domiciliados por un importe mínimo de 1.500€ en los tres meses anteriores a la liquidación trimestral, descuento o gestión de cobro, cesiones de factoring o anticipos como proveedor de pagos de confirming.
    • Operaciones de activo de comercio exterior como cesión de créditos comerciales, créditos de financiación de importaciones y exportaciones, remesas documentarias de importación y exportación y apertura de créditos simples o documentarios de importación.

Cumpliendo con al menos 2 de las 3 condiciones podrás beneficiarte a todas las ventajas que da el Banco Santander para empresas que a priori se ven muy fáciles de cumplir. Ya sea domiciliando la cuota de autónomos y otras como la recepción de transferencias o la domiciliación de los recibos del gasto del negocio.

Cuenta_ON Autónomos Bankia

La cuenta On autónomos de Bankia también presenta buenas condiciones para profesionales y empresas

Ventajas

  • Sin comisiones de mantenimiento y administración de la Cuenta_ON Autónomos.
  • Transferencias gratis en euros a la UE sin comisiones, a través de los canales digitales.
  • Sin comisiones por sacar dinero en nuestra red de cajeros Bankia.
  • Sin comisiones por ingreso de cheques nacionales.
  • Sin gasto mínimo en tarjeta
  • No hay cuota de alta ni de renovación de tarjeta
  • Sin comisiones en retirada de efectivo en cajeros Euro 600, red Bankia y de Banco Sabadel
  • Eliminación de comisiones en la emisión de transferencias por cualquier canal y para cualquier importe
  • Sin comisiones por el ingreso de cheques o pagarés nacionales en euros.

Condiciones

Se trata uno de las condiciones más abiertas del mercado bancario con al condición de que todas las gestiones se realicen online quitando algunas excepciones de reintegros superior a 600€ o el ingreso de cheques. En caso de no cumplirlo, el coste de tarjeta dejará de ser gratuito y pasará a cobrarte una comisión de 20€ por el alta y renovación. La cuenta pasará a aplicarse el coste general para la siguiente liquidación.

BBVA Autónomos y BBVA Empresas

El BBVA diferencia las cuentas para autónomos y las cuentas para empresas, cada uno con una adaptación a cada negocio y una novedad interesante que es BBVA One VIEW, en donde podrás gestionar todos los bancos de tu empresa en una sola app.

Ventajas

  • Cuenta corriente sin comisiones de mantenimiento y administración.
  • Una tarjeta de débito o crédito sin cuota anual, para cada titular de la cuenta.
  • Las tranferencias a través de bbva.es y de los cajeros automáticos de BBVA no tienen costes (Programa Adiós Comisiones).
  • Ofrece dos tarjetas de crédito o débito gratuitas.
  • Acceso a gestores expertos en determinados campos (Franquicias o comercio internacional)
  • Alta del TPV sin gastos y la emisión de nóminas también es gratuita. Puedes activar el servicio de Commerce 360 con capacidad de segmentar a tus clientes, aquí un vídeo explicándolo
  • Seguro Laboral para autónomos
  • Click&Pay perfecto para conseguir liquidez en un solo click para pagar nóminas, proveedores, seguros sociales, etc.
  • Asesoramiento por parte de un gestor especialista para anticiparse a las necesidades de tu negocio

Condiciones

  • La suma de los ingresos trimestrales debe de ser igual o superior a 600€.
  • Se ha de domiciliar en la cuenta al menos 2 de los siguientes pagos:
    • Cuota de la Seguridad Social
    • Nóminas
    • Impuestos
  • Utilizar al menos 7 veces las tarjetas de crédito/débito.

CaixaBank Negocios

Como no puede ser de otra, CaixaBank siendo también de los mejores bancos nacionales, también presneta una cuenta corriente para autónomos y pymes denominada Caixa Negocios

Ventajas

  • Ingresos ilimitados de cheques y transferencias ilimitadas por autoservicio
  • Banca digital CaixaBankNow y correspondencia on-line
  • Ingresos 24 horas para ingresar dinero por cajero automático
  • Gestores especialistas online y personal
  • Tarjeta de negocios con bonificaciones de un 2% en carburantes de Repsol, Campsa y Petronor y VIA-T gratuito
  • Acceso al muro de Negocios para contactar en todo momento con un gestor.
  • Cuentas sin comisiones de mantenimiento y administración
  • Ingresos ilimitados de cheques y transferencias por autoservicio
  • Dos tarjetas de crédito Visa Negocios
  • Servicios exclusivos del TPV y tarifas bonificadas para tu TPV
  • TPV Tablet Retail
  • Financiación de inversiones y de circulante

Condiciones

  • Estar dado de alta en Autónomo
  • Tener domiciliados los ingresos relacionados con la actividad profesional o empresarial de al menos 750€ al mes
  • Tener domiciliada la cuota de autónomos
  • Realizar al menos uno de los pagos domiciliado en el depósito relacionado al menos un cargo en los últimos tres meses:
    • Impuestos de la actividad profesional (IVA, IRPF o Impuesto Sociedades)
    • Nóminas de empleados
    • Régimen general la Seguridad Social de empleados
    • Recibos domiciliados de suministros básicos
    • Compras con tarjeta de crédito o débito comercializada por CaixaBank y que esté domiciliada en un depósito abierto en CaixaBank: al menos 3 pagos en los últimos 3 meses. No se contabilizarán las compras realizadas con tarjetas cuyo titular no coincida con el titular del contrato

En conclusión

Como has podido ver, estros tres bancos ofrecen unas condiciones muy buenas para empezar tu andadura empresarial. Aunque las 4 opciones parecen muy atractivas, deberás siempre centrarte en lo que de verdad le conviene a tu negocio más allá de las comisiones e ir más a los servicios profesionales de asesoramiento y gestión que pueden ofrecer.

Las 4 mejores cuentas corrientes autónomos y pymes
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bankofobia

si estas son las mejores cuentas para empresarios mejor meterme a funcionario y chapar el negocio. Menuda **** de condiciones. Lastima que ing nos haya dejado en bragas y sin alternativas transparentes.